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大湾区的新机遇

来源:大公网 作者:自由飞 发布时间:2021-04-27
       

 

 

  粤港澳大湾区由香港、澳门和珠三角九市组成,总面积5.6万平方公里,总人口约7000万,2020年GDP达11.6万亿元(人民币,下同)左右,以全国0.6%的面积、5%的人口创造了14%左右的经济总量,具备成为世界级湾区的区位优势及经济基础条件。

  【上文承接4月26日A15版】

  作为中国金融体系的重要组成部分,大湾区发展离不开商业银行的有力支持,在参与大湾区建设的过程中,银行本身也将迎来重大历史发展机遇,在诸多业务领域存在广阔的发展空间。

  大湾区建设给商业银行带来的财富新机遇

  一是基础设施建设加速催生巨大融资需求。据最新统计,广东省大湾区基础设施建设预计投入1.7万亿元。加之大湾区数字化基础较好,未来在数字化新基础设施建设方面有较大空间。

  二是政策红利释放促进跨境投融资业务进一步发展。个人、企业的跨境经济活动日益活跃,跨境资本的高速流动,对跨境金融服务的需求日益强烈。未来商业银行通过联接境内外两个市场,募集港澳及海外低成本资金来降低企业融资成本、发展跨境财富管理及资产配置服务来为客户提供丰富的投资渠道、为企业和个人提供离在岸一体化金融服务以及企业跨境併购等财务顾问业务的市场空间都非常大。

  三是优质生活圈建设带动形成民生金融新蓝海。商业银行可为居民跨境生活提供便利、跨境消费提供支持以及跨境融资服务。同时大湾区内大量新移民的进入,将带来大量置业、消费升级、医疗、子女教育等方面的金融需求。

  四是国际科创中心建设为商业银行服务科创企业带来全方位的业务机会。间接融资方面:针对科创企业的特点,商业银行可通过创新设计信用类产品,发挥知识产权增信增贷作用,还可以探索知识产权融资等服务新模式。直接融资方面:银行可积极挖掘大湾区港交所、深交所聚焦优势为区内高科技企业客户提供直接融资金融服务方案。

  五是金融科技发展势头强劲,商业银行运用金融科技赋能转型创新空间广阔。有需求:跨境支付、贸易融资、供应链金融、网络信息安全等都需要新的系统支持,而区块链、大数据、人工智能等技术将自然与银行业务形成耦合效应。有人才:区域内集聚的大量高科技人才将为商业银行金融科技应用提供人才支撑。提供客户群和应用场景:庞大的客户群和丰富的应用场景,可以承载金融科技的高投入和高风险,并为商业银行提供足够价值的数据量。提供科技企业合作机会:银行可以通过和科技企业合作等方式,形成“科技+金融”的驱动发展模式,借助外部科技力量推动业务创新,实现金融科技跨步发展。

  六是可持续发展理念下绿色金融大有可为。金融机构可积极参与绿色金融标準体系建设,同时强化与第三方评估认证机构合作,为支持绿色产业和绿色项目发展提供认证等支持。助力大湾区境内企业赴境外发行绿色点心债和境外企业境内发行绿色熊猫债。推进绿色产品创新,推动碳排放权抵押等发展绿色信贷,把握以碳排放权为首个品种的创新型期货交易所设立机会,开展交易清算与资金管理,发挥讬管等基础职能,提供配套融资等综合服务。发展绿色供应链金融业务,在支持企业绿色技术研发和转化,加快推动製造业绿色改造升级的同时,优化资产结构和客户基础。

  商业银行抢抓大湾区财富新机遇的策略建议

  我们从客户视角来展开谈几点商业银行抢抓大湾区建设财富新机遇的策略建议。

  一是针对政府类客户(G端)。重点是对接基础设施(包括传统与新基建)建设的融资需求。大湾区内广东省政府负债规模在全国排第四,但财政收入增速快、负债率全国第二低,政府积极投入基础建设,政府业务仍有较大发展空间;其次是对接各级政府搭建的民生等领域的各类数字化场景,获取相关数据信息同时为未来批量获客提供基础。

  二是针对企业类客户(B端)。首先是对接科技创新的大趋势,为区域内大量科技型企业提供全生命周期(从初创、成长、成熟期)、全产品类别(投、贷、债、股等)的综合性金融服务。其次是紧密抓住区域内产业升级的增量机会,以广州、深圳为核心,重点关注汽车、电子、医藥等行业的升级机会。同时关注10亿以下中型成长性製造业企业;关注生物製藥、人工智能、新材料等领域的初创企业,积极创新相关金融解决方案。

  三是针对个人类客户(C端)。首先是抓住区域人口增量,大力拓展零售基础客群,尤其需关注广、深、珠及基建升级节点城市的新移民增量,以及新兴产业的人才湧入的增量。其次是要持续深耕信用卡、消费金融业务。升级数字化能力、加强客户体验,进一步发力获得年轻客群,抓入新移民安居的融资需求。再次是要重视对中产富裕客群的营销,提供丰富、专业、专注的财富管理服务。最后,要利用好大湾区跨境金融需求大幅增长的机遇,为居民跨境生活、跨境消费等提供金融支持,充分利用好人民币国际化带来的跨境金融业务增量的机会。

  四是针对金融机构类客户(F端)。首先对接金融要素市场。大湾区坐拥港交所、深交所、广州期货交易所三大金融要素市场,以及沪港通、深港通、债券通等重要金融基础设施。其次,对接银行业等外资金融机构。香港设有100余家挂牌外资银行,500余家外资金融机构分支。最后,对接非银同业机构。主要是对接券商、期货、基金等资本市场客户。同时大湾区还拥有3000家私募股权及创投基金,佔全国的20%以上。这些都为未来区域内金融机构业务提供广阔的空间。 (全文完)

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